סקירת שוק 2022

שלום לכולם.   כמעט חצי שנה לתוך שנת 2022 ונראה שזו שנה שתיזכר כשנת המהפך. כ 14 שנים אנחנו בסביבת ריבית אפסית מלבד אפיזודות קצרות בשנת 2018 בארה"ב ו בישראל בשנת 2011. כלכלנים קראו לתקופה זו בראשי תיבות TINA פירוש  There is no alternative ובשל חוסר הברירה התמחורים של מרבית האפיקים הכולל מניות אג"ח נדל"ן […]

one stop shop

עקרון הסינרגיה כדי להבין יותר בקלות נפתח בסיפור מהחיים:   גדי, מוסכניק מעולה העובד כעצמאי וכשכיר. המעסיק מפריש עליו לטובת קרן פנסיה, ואילו גדי מפריש על עצמו לטובת ביטוח מנהלים. יש לו גם ביטוח תאונות אישיות מצויין שכולל פיצוי יומי. גדי קרע גיד ברגל ואינו מסוגל לעבוד. בנוסף, לא ברור האם יוכל לחזור לבצע עבודה […]

אדון מנייה וגברת אג"ח

אדון מנייה וגברת אג"ח – בני הזוג האלו תמיד היו מעוררי הערצה, כל מי שהסתכל אמר איזה זוג נפלא. אממה , בביתם הקט תמיד התחוללה מריבה. תמיד באותו עניין – יציאה למסיבה – אדון מניות שרסטות לו בראש , איש מסיבות ידוע לכל רצה דיסקוטק רועש עם נורות ניאון. גברת אג"ח אישה סולידית במיוחד אהבה […]

מבט אל העתיד

אם היו נותנים לך להציץ רגע אל העתיד , רק לרגע , האם היית יכול לסרב? כולם סקרנים לדעת מה טומן בחובו העתיד הרחוק , מה יהיה מצבנו הכלכלי , המשפחתי והמקצועי? התכנון הפיננסי יאפשר לך לשלוט בעתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך, לעצב אותו ולהתאים אותו ליעדים ולחלומות שלך. התחום הפיננסי כיום מורכב מאי פעם. […]

כולם מדברים על אינפלציה?

למה בתקופה האחרונה כולם מדברים על אינפלציה? או יותר נכון מדברים עליה כאילו זה דבר רע. והאם צריך, או אפשר לעשות משהו כדי להתגונן מפניה ? אז קודם כל מה זו אינפלציה ומה היא עושה לנו בשונה מירידות בשוק ההון ותנודתיות גבוהה, האינפלציה לא מופיעה בחשבונות הבנק או בתיק ההשקעות שלנו. האינפלציה מופיעה בעיקר בתחנת הדלק […]

אמון – הבסיס לכל מערכת יחסים

אמון הוא אחד הדברים שאנו לוקחים כמובן מאיליו, הוא יכול לבנות ערים או להחריבן. לעיתים אנו מזלזלים בקיומו, אך ללא ספק הוא הכרחי להישרדותנו ולקיומנו. על פי סקר שנערך בקרב לקוחות בתכנון וייעוץ פיננסי, הצרכנים עדיין לא סומכים על תעשיית השירותים הפיננסיים: מתוך 4400 נסקרים, רק 36% אמרו שהם "נוטים לסמוך" על מנהלי השקעות ועושר […]

לבנות תכנית יציבה

“אני מעדיף להיות בטופ 30 של עולם הטניס וליהנות מהחיים מאשר להיות המדורג ראשון בעולם ולתת הכול רק בשביל זה”. “אני מעדיף להיות בטופ 30 של עולם הטניס וליהנות מהחיים מאשר להיות המדורג ראשון בעולם ולתת הכול רק בשביל זה”. במאמר הקודם הצלחנו להבין שהדברים החשובים באמת בפרישה קשורים לסגנון החיים שנרצה שיהיה לנו בתקופה […]

כולנו חכמים בדיעבד

כולנו חכמים בדיעבד – מתוך שיחות אמיתיות בזמן שיא משבר הקורונה (עד כה). אחת מהשאלות שנשאלתי אין ספור פעמים בשנה האחרונה הייתה "איך יכול להיות שהכל מסביב קורס, עסקים נסגרים, האבטלה גואה, הכלכלה מתמוטטת, אבל הבורסה עולה ועולה?" אני זוכר שבשיא המשבר, כשעדיין לא היה ברור מה באמת קורה, לא רק בבורסה, אלא בכלל… הייתה […]

הציעו לך חבילת פרישה מוקדמת?

לאחרונה הגיעו אלינו מקרים רבים של עובדים שקיבלו הצעות לפרישה מוקדמת וטיפלנו במאות מקרים שונים ומגוונים שאין ספק שהקורונה האיצה בין היתר גם תהליך זה, לגופים שעד כה רק שקלו התהליך. כל אחד ואחת הם שונים אחד מהאחר וזו תהיה טעות לקבל את תכנית הפרישה על סמך חברים אחרים שפרשו מאותו מקום עבודה. שלא תטעו, […]

פרישה מהעבודה איננה פרישה מהחיים

הגיל השווה – פרישה מהעבודה איננה פרישה מהחיים – תבחרו לחיות בשיא הבוקר יצאתי לעבודה וידעתי שאני הולך להיות לבד במשרד. חשבתי לעצמי, מה גורה לי ללכת לעבוד, בזמן שכולם סביבי לקחו חופש. מה גורם להם שלא לרצות לבוא לעבוד ומה גורם לי להתלהב כל בוקר מחדש ? והמסקנה היחידה שעלתה בראשי היא שאני אוהב […]