אם היו נותנים לך להציץ רגע אל העתיד , רק לרגע , האם היית יכול לסרב?

כולם סקרנים לדעת מה טומן בחובו העתיד הרחוק , מה יהיה מצבנו הכלכלי , המשפחתי

והמקצועי? התכנון הפיננסי יאפשר לך לשלוט בעתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך, לעצב

אותו ולהתאים אותו ליעדים ולחלומות שלך.

התחום הפיננסי כיום מורכב מאי פעם. בעבר האדם היה מתחיל במקום עבודה אחד

ופורש ממנו לאחר 35 שנים. כיום, ריבוי המעברים בין העבודות והשינויים הרגולטוריים

המשתנים חדשות לבקרים, ייצרו שוק פיננסי מורכב מאוד ,עם ריבוי מוצרים ותכניות

שונות לכל אדם.

על מנת לעשות סדר בין כל הדברים , נהוג היה לבחון את המוצרים ולהתאימם ללקוח.

המגמות בעולם שינו את פני הדברים והפכו את המוצרים לאמצעים ואת יעדי המשפחה

למטרות. כך שלמעשה יש להתחיל ראשית בבחינת ההגדרה מהו "חלומה" של המשפחה

ורק אחר כך נחפש את האמצעים )המוצרים( המתאימים לנו לצורך הגשמת יעדי החיים.

בכך נקדם את הלקוח למרכז הבמה ונשתמש בכל מה שיש לשוק להציע על מנת לקדם

את יהוו.

אם כך, מהו תכנון פיננסי?

התכנון הינו תהליך מקצועי רחב היקף המתייחס לכל הצרכים הכלכליים של המשפחה ,

בתהליך מתקבלות החלטות משמעותיות שמטרתן להבטיח את עתידו הכלכלי של משק

הבית.

לא משנה אם יש לך רק נכסים או רק התחייבויות , שני המצבים דורשים תכנון מדוקדק

– אחרת הם עולים לך הרבה מאוד כסף. או כמו שאומר המשפט הידוע "הנכשל בתכנון,

מתכנן להיכשל" הדבר בא לידי ביטוי במיוחד בתחום המיסוי המצריך תכנון רחב ומקצועי

של המתכנן.

תכנון פיננסי לא עוסק בהשגת יעדי התשואה הגבוהים ביותר בשוק או בהכאת מדדי

הייחוס הנהוגים בו. תכנון פיננסי הוא אומנות של התאמת המטרות האמיתיות של החיים

שלך לנכסים העומדים לרשותך.

הלכה למעשה – עיקרי הפעולות שעל המתכנן פיננסי לבצע:

בדיקה רחבה של הכנסות והוצאות , נכסים והתחייבויות, תזרים מזומנים, הבנת יעדי

החיים של המשפחה.

בתכנון הנכסים של המשפחה באופן שהוא מותאם ליעדי החיים שהם רוצים להשיג.

גניהול סיכונים ראוי מבחני רגישות על מנת לבחון מה יקרה למשפחה במקרים קיצוניים

כגון שינויים בשוק, אירוע ביטוחי מצער, תכנון מס, תכנון פרישה, מעבר עושר מדור

לדור ועוד.

יש מספר נותני שירות המלווים משפחות בתחומים הכלכליים, רואה החשבון מלווה מול

רשויות המס, המאמן הכלכלי מלווה את מצב העו"ש , סוכן הביטוח מטפל בפן הביטוחי

ועו"ד דואג לענייני הירושה.

רק המתכנן הפיננסי הוא בעל ראייה הוליסטית רחבה ובעל הידע המקצועי בכל

הדיסציפלינות הכלכליות, המאפשר למשפחה לצעוד בבטחה אל עבר החירות הכלכלית

שלה.

המתכנן הפיננסי הוא Navigator אנושי שינהל את תהליכי החיים של המשפחה

באמצעות תכנית פיננסית , המותאמת כ"חליפה בתפירה אישית", את התכנית מיישמים

צעד אחר צעד תוך מעבר בין תחנות החיים )הרחבת המשפחה , מעבר דירה, השכלה

גבוהה, רכישת נכסים וכו…( ועד להגעה ליעד.

אין זמן טוב יותר מההווה על מנת לתכנן את העתיד .