ניהול סיכונים בעסקים כחלק מתכנון פיננסי מקיף

מזל טוב יש לכם עסק, עכשיו כל שעליכם לעשות זה לוודא שלא ייקרה לו כלום…

המשפט הידוע של מרטין היידגר אומר: אתה לא יודע מה שאתה לא יודע, עד שאתה יודע

ואני אוסיף ואומר: כשאתה יודע תוכל לטפל בזה ….

בעולם העסקים קיימים סיכונים רבים, בכתבה זו אתייחס לסיכונים עיקריים שניתן לפתור אותם בצורה משפטית

אז כיצד מתייחס בית המשפט למחלוקות בעסק?

בית המשפט בישראל רואה את העסק של בעל החברה כעסק משפחתי לכל דבר.

כלומר כל התהליך המשפטי כפוף לחוקי המשפחה מה שמייצר אינסוף אתגרים בניהול הסיכונים של בעל העסק

סיכונים נפוצים :

פטירה, נבצרות, גירושין ופירוק

פטירה

כאשר מדובר על בעל עסק יחיד, המעוניין להגן על הרכוש שברשותו ייטב אם יערוך צוואה ובה יסדיר

את כל ההנחיות בחלוקת הרכוש ,כאשר מדובר בבני זוג ישנה עדיפות לקיים צוואה הדדית .

מה קורה כשאין צוואה? חל חוק הירושה שלא בהכרח תואם את השקפת עולמו של הנפטר.

כאשר מדובר על עסק שיש בו שותפים ואחד השותפים נפטר, המורכבות גדלה כיוון שברירת המחדל

במדינת ישראל מגדירה שבן/בת הזוג של השותף יקבל 50% מהרכוש וילדיו יקבלו את 50% הנותרים בחלוקה שווה.

לעיתים נראה מצבים בלתי אפשריים שילדיו הקטינים של המנוח מחזיקים בחלק מהנכס או שהשותף

שנשאר בחיים נקלע בעל כורחו לקבל שותפים חדשים שנכנסו לנעלי המנוח, כמו אישתו של המנוח.

הדבר גורם לכאוס ולעיתים אובדן שליטה וניהול תקין של החברה.

בעל העסק צריך להבין את הסיכון ולהגן על העסק ועל המשפחה שלו ושל שותפיו

ילדים מיוחדים- כאשר יש במשפחה ילדים מיוחדים עלינו להרים דגל , ילדים אלו אינם בעלי כשרות משפטית ,

אינם יכולים או מסוגלים לנהל רכוש או "להחליף" את בעל העסק.

במקרים אלו המתכנן יוכל להנגיש ללקוח את "מסמך הבעת רצון" המסדיר את כל ההנחיות מראש

בכדי שילדים מיוחדים אלו יקבלו את מה שמגיע להם ולא יהיו נתונים לחסדיהם של אחרים (כולל פתיחת נאמנות וכו..)

גירושין

במקרה של סכסוך בתוך התא המשפחתי שמוביל לגירושין, בן/בת הזוג עלולים להטיל צו עיקול על העסק

ובעל העסק עלול למצוא את עצמו מנהל עסק שוב עם שותפים שאותם הוא לא בחר

גם למקרה זה יש פתרונות כמו הסכם ממון.

נבצרות של בעל העסק

בין אם הנבצרות קוראת מחמת מחלה / תאונה, הנבצרות עלולה לשבש את המערכת

אם לא נערכים נכון החברה יכולה להיכנס לסחרור , אי תשלומים שיביאו לעיקול , צווי מניעה ואף אובדן החברה.

זהו סיכון נפוץ מאוד בעסקים שיש לו פתרון משפטי – ייפוי כוח מתמשך (על שלושת רבדיו: בריאות רכוש וכללי)

ייפוי הכוח מסדיר את הגדרות התפקיד וחלוקת האחריות בין השותפים כך שניתן יהיה ניתן לתת הרשאה

לצד השני לטפל בעניינים מהותיים כמו חתימה על צ'קים , טיפול בספקים, התנהלות שוטפת וכו….ובכך למנוע את הידרדרותה התפקודי של החברה.

סיכוני פירוק

כאשר יש שני שותפים ויותר שהם בעלי מניות, מומלץ לעשות הסכם בעלי מניות/מייסדים/ שותפים.

להלן כמה הנחות עיקריות:

איך מתנהלת החברה ביום יום

נושאי תפקידים ואחריות, מי עושה מה בעסק.

מיהו שובר השוויון כשישנה החלטה שלא מתקבלת ברוב קולות

טיפול בפירוק עסק, עוד בתחילתו.

על כל זאת ועוד מומלץ להחתים גם את בני הזוג של בעלי העסק כדי למנוע אי הבנות או תביעות בהמשך.

 

תורת ניהול הסיכונים מגוונת ומכילה אספקטים רבים

כאשר העסק הוא עסק משפחתי המורכבות היא לעיתים גדולה יותר

תפקידו של המתכנן לשקף את המורכבות ולהציע פתרונות מתאימים

אנחנו אנשי האמון של הלקוח, יש ביננו מערכת יחסים שנבנתה על פני ציר הזמן, ככל שהקשר ארוך יותר ועמוק יותר,

כך הלקוח סומך עלינו שנדע לתת לו את הפתרונות ונוכל ללוות את האירוע לכשייקרה,

הלקוח שלנו מבין את נחיצותו של המתכנן הפיננסי בניהול נכסיו ובדר"כ מגדיר את המתכנן הפיננסי

כמטפל ומנהל את הכספים גם לאחר מותו של הלקוח.

לצורך כך, חשוב מאוד לערב את בן/בת הזוג, הילדים וכל איש קשר שחשוב ללקוח כמו עו"ד, רו"ח וכו…

 

כאמור, אינני עורכת דין ואיני מוסמכת לערוך מסמכים משפטיים תפקידי הוא לנהל את האירוע,

להרים דגלים להציע פתרונות ולתת הכוונה לסוגי הטיפול שניתן לבצע מבעוד מועד באמצעות עורך דין המומחה בסוגיות שלעיל .

 

 

מירית מדר עמוסי

מתכננת פיננסית מוסמכת CFP

מנהלת תחום תכנון פיננסי – שיא MAGIC מקבוצת השיא