טוביה יעקובסקי תכנון וליווי פרישה

הפנסיה שלכם היא לא 'קופסת חיסכון'  היא העסק הכי חשוב שתנהלו בחייכם

בואו נדבר רגע על מספרים, אבל לא מהסוג שמופיע בטבלאות אקסל משעממות.
חשבו על הפנסיה שלכם כעל עסק עצמאי שאתם הבעלים שלו. ברוב העסקים, אם היו אומרים לכם ש-15% מהרווחים שלכם הולכים לאיבוד בגלל תכנון מס לקוי,
או שאתם משלמים "דמי חסות" מיותרים בדמות כפל ביטוחים הייתם הופכים שולחן, נכון?

אז למה כשזה מגיע לעתיד הכלכלי שלנו, אנחנו נוטים להניח לדברים לקרות מעצמם?
במהלך שנות עבודתי כמתכנן פרישה, אני רואה את זה מדי יום אנשים חכמים ומצליחים שמאבדים הון עתק רק בגלל שהם מתייחסים לתיק הפנסיוני כאל "רעש רקע" בירוקרטי.
האמת היא שמה שכתוב לכם בדוח השנתי זה רק "המלצה". מה שיקבע כמה כסף באמת ייכנס לכם לבנק בכל חודש זה המבנה שמאחורי הקלעים והמבנה הזה זקוק לניהול אקטיבי.

לאורך השנים, רובנו צוברים "שכבות" של ביטוחים כמו שכבות של בצל.
פוליסה ממקום עבודה קודם, ביטוח חיים מהמשכנתא ועוד כמה כיסויים שסוכן מכר לנו בטלפון לפני חמש שנים, מכירים את זה נכון !
התוצאה היא כפל ביטוחים מצב אבסורדי שבו אתם משלמים פעמיים ושלוש על אותה הגנה בדיוק.

מעבר לבזבזנות, מדובר במלכודת מקצועית: בביטוחים שנועדו לפצות על אובדן הכנסה, אתם לעיתים קרובות לא תוכלו לתבוע את כל החברות במקביל.
במילים פשוטות: אתם משלמים על מוצר שברגע האמת לא תוכלו להשתמש בחלקו. תכנון נכון עוצר את כל זה הוא   מנקה את המיותר ומפנה את הכסף הזה למקום שבו הוא באמת יצמח לחיסכון שלכם.

נושא לא פחות חשוב הוא המיסוי, פרישה היא אירוע המס הגדול ביותר בחיים שלכם המדינה מעניקה סל רחב של הטבות מס  כמו תיקון 190 המפורסם או קופות גמל להשקעה  אבל אלו "קופונים" עם תאריך תפוגה.
אם לא תכננתם את המסלול הזה עשור או שניים לפני הפרישה, אתם פשוט נותנים למדינה מתנה בחזרה מתוך הקצבה שלכם.

תכנון מוקדם מאפשר לנו "לצבוע" את הכספים בצורה חכמה, כדי לוודא שביום הפקודה, הנטו שיישאר לכם ביד יהיה המקסימלי האפשרי. זה לא קסם, זה פשוט תכנון נכון ומותאם למטרות שלכם .
חשוב להבין: להשאיר את כספי הפנסיה במסלול "ברירת מחדל" זה כמו לנהוג ברכב כשההגה נעול. העולם הפיננסי משתנה והתיק שלכם חייב להיות דינמי. האם רמת הסיכון שלכם בגיל 40 צריכה להיות זהה לזו של גיל 60? בוודאי שלא.
ניהול נכון של מסלולי ההשקעה והתאמת דמי הניהול יכולים להיות ההבדל בין קצבה בסיסית לבין רמת חיים שמאפשרת לכם לטייל, לבלות עם הנכדים וליהנות מהחופש באמת. זה ההבדל בין "יהיה בסדר" לבין "לחיות את החיים כמו שאני רוצה ".
במהלך שנותיי כסוכן פנסיוני ומתכנן פרישה, ראיתי את שני צדי המטבע. מצד אחד ראיתי פורשים שהגיעו אליי חודשיים לפני קו הסיום, וגילו בתסכול שיש טעויות עבר שכבר אי אפשר לתקן. כספים שנמשכו בטעות עם מס גבוה, או ביטוחים שרוקנו את הקופה לאורך שנים.
מצד שני ראיתי את אלה שהתייחסו לפנסיה שלהם כאל "עסק" ועצרו לשיחת תכנון מוקדמת. הקבוצה הזו תמיד נראית אחרת  הם פורשים עם חיוך, בביטחון, בידיעה שהם לא "פספסו" אף תחנה בדרך.
עבורי, להעניק ללקוח את השקט הנפשי הזה, לדעת שהעתיד שלו מבוצר, זה הסיפוק המקצועי הכי גדול שיש.

בשורה התחתונה, פרישה בכבוד זה לא עניין של מזל זה עניין של תכנון.
אפשר לעשות את זה לבד? בוודאי, אבל כשאתם חולים, אתם הולכים לרופא, כשאתם קונים דירה אתם לוקחים עורך דין אז למה כשמדובר בעתיד הכלכלי שלכם הדבר שיקבע איך תחיו את 20-30 השנים הבאות אתם חושבים שאפשר "ככה סתם לעשות את זה על הדרך"?

מומחה טוב יזהה את המכשולים שאתם לא רואים, יגדיר איתכם את הצרכים והמטרות שלכם, ימצה את כל הזכויות שמגיעות לכם ויוודא שהכסף שעבדתם עבורו כל כך קשה, באמת יעבוד בשבילכם.
זה לא עניין של "להיות חכם"  זה עניין של לקבל החלטות מושכלות בתחום שמשתנה כל הזמן.

טוביה יעקובסקי תכנון וליווי פרישה -השיא GROUP